חיפוש

מה גובר צוואה או קביעת מוטב?

עו”ד אלינור ליבוביץ, מומחית בגירושין גישור ודיני משפחה

מנהלת את פורום הגירושין בוואלה! מנהלת ובעלים של אתר gerushin.co.il

טלי ומיקי התגרשו זה מזו באמצעות הסכם גירושין כולל ללא מלחמות וללא הליכים משפטיים, ובהסכם הגירושין סוכמו התנאים אודות חלוקת הרכוש, פירוק השיתוף, איזון המשאבים, מזונות הילדים, משמורת והסדרי ראיה ושאר הנושאים החשובים שיש לתת עליהם את הדעת בעת גירושין. עם אישור הסכם הגירושין בבית המשפט לענייני משפחה התגרשו הצדדים בבית הדין הרבני האזורי, והכל ברוח טובה.

מיקי עבד כמנהל זוטר בחברת ביטוח גדולה, ומטבע הדברים היו לו חסכונות באפיקי חיסכון שונים כגון: ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד.

מאחר וחסכונות אלו נפתחו עוד בתקופה שבה טלי ומיקי היו נשואים זה לזו – מיקי רשם את טלי כמוטבת – ועם הגירושין שכח לשנות את שם המוטב וטלי נותרה המוטבת של מיקי בביטוחים השונים שהמשיך וחסך עם השנים.

שנתיים לאחר הפרידה מטלי הכיר מיקי את אריאלה, רווקה ללא ילדים, התאהב בה, ונישא לה לאחר מספר חודשי הכרות. אריאלה חפצה בילדים ולאחר תקופה קצרה מיקי ואריאלה הצליחו להביא לעולם תאומים, והיו מאושרים בחייהם המשותפים.

האושר לא נמשך זמן רב כאשר התברר שמיקי חולה במחלה סופנית וזמנו קצר. מצבו היה כה גרוע שלא היה כל טעם בטיפולים כימותרפיים או אחרים, והזוג השאיר את התאומים אצל הוריה של אריאלה ונסע לחודש לחו”ל, כמעין טיול פרידה מן החיים, בטרם המצב הבריאותי יחמיר.

עם היוודע דבר מצבו של מיקי הוא פנה לעורך דין וערך צוואה בעדים, ובה הותיר את רכושו בחלקים שווים לכל חמשת ילדיו ונתן הוראה כי כל עוד אריאלה חפצה בכך – תוכל היא להתגורר בדירה המשותפת שרכשו עם הנישואין.

מיקי כלל לא היה מודע או לא זכר – יתכן מפאת מצבו החמור – כי באפיקי החיסכון השונים נתרה אשתו הראשונה ממנה התגרש, כמוטבת יחידה, והוא לא נתן את הדעת על כך כאשר ערך את הצוואה. עורך הדין אשר ערך עבורו את הצוואה וניסח אותה – לא הפנה תשומת ליבו לכך, שהאמור בצוואה אינו גובר על זכויות מוטבים.

עם פטירתו של מיקי, פנו התאומים באמצעות אמם כאפוטרופוס טבעי, לבית המשפט וביקשו פסק דין הצהרתי שעל פיו, הכספים בביטוח החיים ובביטוח המנהלים הינם חלק מעזבון המנוח ולפיכך מתחלקים הכספים, שווה בשווה בין חמש ילדיו ואינם צריכים להיות משולמים לאשתו הראשונה של מיקי.

לטענת התאומים, שנטענה כמובן באמצעות אמם, כוונת המנוח במסמך הצוואה שערך, הייתה כי עזבונו כולל גם ביטוחים וקופות גמל, וכך מתקיים החריג לכלל, כפי שמורה סעיף 147 לחוק הירושה.

חברת הביטוח, סירבה לשלם ליורשים על פי הצוואה את תגמולי הביטוח, בטענה שהמנוח מינה בחייו מוטבים, וללא שקיים צו מבית משפט המורה אחרת, תגמולי הביטוח ישולמו על פי מינוי המוטבים, דהיינו לטלי.

טלי, האישה הראשונה טענה מנגד כי לא מדובר כספים הנכללים בעזבון,  ועל כן לגביהם חל הכלל הקבוע בסעיף 147 לחוק הירושה הקובע בזו הלשון: “סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קיצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעזבון“, כלומר כי הכספים אינם חלק מהעזבון.

עוד טענה טלי כי סעיף 11(ג) לחוק חוזה הביטוח, תשמ”א-1981, רלוונטי לענייננו מאחר והוא קובע כי ניתן לשנות קביעת מוטב, באמצעות הודעה בכתב לחברת הביטוח, בטרם קרות מקרה הביטוח, וכי מיקי לא עשה כן.

טלי הוסיפה וטענה, כי על פי הפסיקה הקיימת, על מנת לבטל את זכותו של מוטב בביטוח חיים, יש להודיע לחברת הביטוח אודות השינוי (בין בהודעה לבטל את מינוי המוטב או לשנות את המינוי, ובין על פי צוואה שהודעה לגביה ניתנה לחברת הביטוח).  מיקי לא עשה אף אחד מהשניים.

בית המשפט שדן בנושא קיבל את טענתה של טלי וקבע כי היא הנהנית היחידה מפוליסות  בהן נרשמה כמוטבת מטעמו של מיקי המנוח, שכן מיקי יכול היה להודיע לחברת הביטוח על רצונו לשנות את המוטבים או אפילו להתייחס בצוואה לנושא זה ולשלוח את הצוואה לחברת הביטוח, ואזי טלי כבר לא הייתה מוטבת מטעמו של מיקי.  משלא עשה כן –אין כספי ביטוח החיים מהווים חלק מן העזבון.

בסופו של יום אמנם חמשת ילדיו של מיקי ירשו אותו, אך היורשת האמיתית והזוכה הגדולה היא דווקא אשתו הראשונה, שכמוטבת של ביטוח החיים, קופות הגמל וכיוצ”ב זכתה היא ב- 600,000 ₪ וזאת למרות הגירושין, רק משום שמיקי לא היה מודע להבדל בין הורשה בצוואה לבין קביעת מוטבים, ואילו עורך הדין שניסח את הצוואה לא היה בקיא בדיני משפחה, ולא היה ער לכל האפשרויות וגם לניגוד אינטרסים בין המשפחה הראשונה של מיקי לבין המשפחה השנייה.

מעט תשומת לב מקצועית הייתה משנה את התמונה לחלוטין ורצונו האמיתי של מיקי היה מתממש.

תוכן עניינים

לוגו נוסף - עורכת דין גירושין ומשפחה אלינור ליבוביץ'
רוצים להתייעץ?

38 שנות ניסיון כאן למענכם –
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

ניב יחזקאלי
קרא עוד
לפני שאתחיל קודם כל חשוב לי לומר שאלינור בנאדם. כבר מהפגישה הראשונה היה לי חיבור וכימיה איתה. היא מאוד סובלנית, קשובה, נעימה, ישרה לא חיפשה לקחת את התיק אלא ללכת בדרך היפה בלי משפטים ובלאגן. היה לי מענה לכל שאלה שרק רציתי בכל שעה ובכל זמן אלינור עורכת דין מהשורה הראשונה. אבל צנועה שאין להסביר עורכת דין מנוסה עם סופררר הבנה וניסיון במה שהיא עושה אלינור הביאה אותי למקום אחר בחיים ואיפשרה לי להתחיל את החיים שלי מחדש ממקום בטוח וחזק.
יובל גולדברגר
קרא עוד
משרד מצוין. מקצועי מיומן וישר עם ניסיון של עשרות שנים
דרור דקל
קרא עוד
מקצועית, אמינה, מחירים הוגנים מאוד
אורי דן
קרא עוד
כשיצאתי לפנסיה, הבנתי שאני נכנס לפרק חדש בחיי - וזהו השלב שעליי להתכונן לעתיד. שלב זה כלל עריכת צוואה. כדי להבטיח שכל בני המשפחה יקבלו את המגיע להם, פניתי אל משרדה של עו"ד אלינור ליבוביץ. תודה על העזרה והסיוע המשפטי והמקצועי.
דנה לוין
קרא עוד
פרידה מבן הזוג היא לא פשוטה אף פעם. עם זאת, הצוות המקצועי של עו"ד אלינור ליבוביץ ליווה אותי ברגישות לאורך כל הליך הגירושין, סייע לי, תמך בי ועזר לי בכל שלב. אין ספק, הם סייעו והביאו לתוצאות הטובות ביותר עבורי ועבור משפחתי. תודה רבה על המקצועיות והרגישות!
ליה ברקוביץ
קרא עוד
כדי להבין האם בעלי ואני אכן צריכים להתגרש, פניתי אל עו"ד אלינור ליבוביץ - והתחלנו בהליך גישור. כך, הצלחנו לגשר על הפערים, להתכונן לעתיד המשותף - ולהבין כיצד נבנה את הפרק הבא בחיינו היטב ומבלי לפגוע בילדים המשותפים שלנו. תודה!
י עוז
קרא עוד
עורכת דין מנוסה בטירוף בדיני משפחה, יודעת להבחין בין העיקר לטפל. הראתה מסירות ורגישות יוצאת דופן לכל פרט ופרט בתיק שהסתיים בהצלחה. תודה רבה
שירה צדיק
קרא עוד
תותחית-על, מקצועית, כמו אנציקלופדיה בתחום דיני משפחה. יודעת הכל ונותנת מעצמה תמיד מכל הלב. תודה רבה על האדיבות והנכונות!
אביחי צרפתי
קרא עוד
משרד עורכי דין אלינור ליבוביץ הוא מהמובילים במשרדי עורכי הדין בארץ, ניסיון רב השנים, האכפתיות והמקצועיות של עוה"ד ליבוביץ מביא את משרדה למצוינות. כך צריך לנהוג עורך דין, במקצועיות ורגישות ללקוחותיו. ממליץ בחום.
תיקי פראטר
קרא עוד
ממליצה בחום על עו"ד לייבוביץ! עו"ד ותיקה, מנוסה, אכפתית ותמיד זמינה ללקוחות. יש לה רעיונות יצירתיים והיא תמיד חותרת לסיים הליכי גירושין בהסכם לטובת כל הצדדים המעורבים.
הקודם
הבא
לוגו נוסף - עורכת דין גירושין ומשפחה אלינור ליבוביץ'
צריכים עורך דין לענייני משפחה/גירושין?

38 שנות ניסיון בתחום לשירותכם. לתיאום פגישת ייעוץ ללא התחייבות

מלאו את הפרטים שלכם | נחזור אליכם בהקדם

עורכת דין אלינור ליבוביץ’ – מחלוצות עורכי הדין לענייני משפחה וגירושין בישראל, עם ניסיון מקצועי עצום של 38 שנים (!) ברציפות

למשרד ניסיון מצטבר של טיפול באלפי תיקים בדיני משפחה, גירושין וירושה – כולל הצלחות תקדימיות בשורת תחומים, לרבות: מזונות, משמורת, ידועים בציבור, ניכור הורי ועוד.

עו”ד ליבוביץ’ ניהלה במשך שנים ארוכות בהצלחה את פורום דיני משפחה וגירושין באתר “וואלה!”. היא העבירה הרצאות במסגרת רשמית של לשכת עורכי הדין למאות עו”ד וחנכה דורות של עורכי דין בתחום לאורך השנים.

במשרד חיים ונושמים כל ניואנס של דיני המשפחה. ראינו כבר את כל הסרטים. טיפלנו בכל הסוגיות. פירקנו את כל סוגי המוקשים ועמדנו בכל אתגר – מה שהקנה למשרד מעמד מיוחד של אוטוריטה בתחום.

אלינור ליבוביץ' עורכת דין גירושין ומשפחה
דילוג לתוכן